머니옥션 김지일 대표는 “경매 방식이기 때문에 소비자들은 보다 싼 이자로 돈을 빌릴 수 있다” 고 말했다.

머니옥션 측은 사기·불법대출을 방지하기 위해 돈을 빌리는 사람 모두를 대상으로 신용정보부터 조회한다고 설명했다. 고금리 이자를 내야 하는 불법 사채(私債)업자로부터 과도한 추심을 당할 위험도 없다는 주장이다.

◆원리금 떼이면 대출자 책임

그러나 국내에서 아직 검증되지 않은 사업이기 때문에 위험 요소도 적지 않다.

머니옥션 측은 “대부업법, 개인신용정보법 및 유사수신법 등 문제가 될 수 있는 사항에 대해 법률적 검토를 완료한 상황이며, 유권해석의 문제 가능성에 대해 금감원과 재경부에 의뢰 중”이라고 밝혔다.

이에 대해 안웅환 금감원 유사금융조사반장은 “온라인 대출 중개사이트의 불법 행위가 아직 발견되지 않았지만, 법과 불법의 경계를 오갈 가능성이 많다”며 “모니터링을 강화하겠다”고 밝혔다.

또 돈을 빌린 사람이 돈을 갚지 않을 경우 머니옥션은 책임이 없고, 돈을 꿔준 사람이 최종 책임을 져야 한다는 점도 명심해야 한다. 머니옥션 측은 부실률을 약 10% 수준으로 예상했다. 10명 중 1명꼴로 돈을 떼일 수 있다는 것이다.

단 머니옥션은 연체가 생기면 회사가 직접 나서거나, 외부 전문 추심기관에 맡겨 채권을 추심한다고 설명했다. 이동진 머니옥션 팀장은 “부실률이 낮아야 많은 사람들을 그러모을 수 있으므로 채권 추심 인력을 많이 보유하고 있다”고 말했다. 그는 “돈 빌려주는 사람이 위험을 줄이기 위해서는 한 사람에게 고액을 대출하기보다 여러 사람에게 분산 대출하는 것이 좋다”고 충고했다.

또 법적으로 개인이 대출을 할 수 없기 때문에 인터넷을 통해 대출을 해주려면 대부업자(옛 사채업자를 양성화한 고금리 대출업자)로 등록해야 한다. ‘머니옥션’은 서울 지역에 한해 대부업자 등록을 대행해 주겠다고 밝혔다. 대부업자로 등록하기 위해서는 인감증명서·인감도장·신분증·등록비(15만원)와 함께 관할 시·군청에서 신청서를 작성해야 한다. 등록에는 대개 5~7일 정도가 걸린다.

또 온라인으로 대출을 한다 하더라도 이자·연체이자 등을 합해 법이 정한 최고이자율(현재 연 66%)을 넘을 수 없다. 머니옥션 또한 대출 경매가 가능한 이자율 범위를 법정 최고이자율 아래인 연 59% 이내로 제한하고 있다.

법적으로 돈을 꿔주는 사람은 머니옥션의 대출 채권 일부를 양도받는 식으로 투자에 참여하게 된다. 일종의 ‘대출채권 분할 매각 방식’으로, 돈을 꿔주는 사람은 채권 참가자가 된다.

작년에 오픈한 미국 프로스퍼닷컴(www.prosper.com)과 2005년에 오픈한 영국 조파닷컴(www.zopa.com)도 머니옥션과 비슷한 방식으로 인터넷 대출을 중개하고 있다.